过去十年，我国普惠金融发展取得积极成效，金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高，小微企业、“三农”等领域金融服务水平不断提升。
在江苏，普惠金融发展更是取得长足进步，普惠小微贷款呈现“量增、面拓、价降”的态势。截至2023年11月末，江苏全省普惠小微贷款余额为3.15万亿元，同比增长23.9%;惠及308万户小微经营主体，同比增长19.9%。
小微企业关系着经济社会发展和百姓民生，普惠金融应如何帮助其解决资金难题、增强韧性?在宏观政策的指引下，平安普惠融资担保有限公司(简称平安普惠担保)主动融入发展大局，以数字科技疏堵点，以融资担保引活水，“精准灌溉”地方小微企业，助推民营经济发展。
数字化赋能有力化解融资难题
“这次时间紧张，如果你们这个 50万能顺利到账，那真是解决我的大麻烦了!”江苏徐州的王老板经营着一家制造业零件公司，急需50万购买一些零件，否则赶不上交货时间，将面临一大笔违约金。经朋友介绍，他联系上了平安普惠担保的咨询顾问。
在了解对方名下的资质和负债后，咨询顾问为王老板有针对性的提供了一版融资方案，并协助客户测算额度。由于客户征信良好，系统出额50余万元。随后，王老板现场进行申请操作，资金很快到账，王老板激动得连连道谢。
和王老板的公司一样，大多数小微企业用款具有短小频急的特点，且由于企业特质不同，差异化、个性化金融需求较为突出。针对小微企业的这些特质，充分运用科技手段显得尤为重要。2023年10月印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，对普惠金融助力小微企业发展作出部署，更是明确提出要提升普惠金融科技水平。
近年来，平安普惠担保积极探索数字化转型，金融科技双轮驱动，提升服务质效和用户体验。公司于业内率先推出AI视频贷款方案“行云”，大幅降低了小微客户借款申请流程的平均耗时，有效减少了小微融资服务对物理场所的依赖。用户足不出户，即可在线上办理融资。截至2023年底，该方案已累计放款2131亿元，借款申请流程断点减少31%，系统吞吐量提升4倍。
在大模型等新技术的应用落地方面，平安普惠担保于2023年6月上线首个专业领域人工智能大语言模型“无师”，审批特定场景准确率达90%。为更好地提升小微融资服务质量和效率，推出“启明星计划”，不断完善风控技术和模型，以更强大的风控能力为信贷业务发展提供可持续性，为实体经济稳步发展带来更多想象空间。
发挥担保优势护航小微稳健经营
作为国民经济的“毛细血管”，小微企业是扩大就业、繁荣市场、改善民生的重要支撑，但由于无报表、无信息、无抵押等原因，其融资中出现的难、慢、贵仍是制约其发展的瓶颈。为破解小微融资难题，平安普惠担保在科技赋能之外，持续加大担保比例，发挥融担模式优势，助力传统金融机构更好地实现小微贷款“敢贷愿贷”，增强小微企业主金融服务的可获得感与便捷度。
“我的下游客户账期都延长了，马上过年了，没了收入来源。”临近过年，企业资金需求紧张，而银行审核又非常严格，正当张总一筹莫展之际，平安普惠担保的工作人员再次上门拜访。
鉴于张总名下资产较多，系统测额达100万元。张总十分惊喜，立刻现场进行申请，资金半天的时间便到账了。时隔半个月，工作人员还接到了张总打来的感谢电话，对方表示目前资金正常运转，“幸亏这100万解了我的燃眉之急，虽然没有补足全部缺口，但还是起到了大作用。”
资金链是企业的生命线。为护航小微企业稳健经营，平安普惠担保推出“4+1+1”重点行业小微扶助计划，从0到1挖掘培育“小巨人”企业，通过市场化方式，用更加适合小微企业融资需求的产品设计，借助智能风控技术、专业授信技术来切实降低小微企业融资成本，精准助推小微经营主体转型升级，增添远航动力。
据了解，平安普惠担保不断提升担保比例，减少银行对小微企业贷款的顾虑，助力合作银行“愿贷、敢贷”，可谓“一举多赢”。对于银行来说，可以破除与小微企业之间的隐性壁垒，为产融双方提供精准对接，提高融资效率;对于平安普惠担保来说加大担保责任，获得广大合作银行的认同;对于小微企业来说，可以更加顺利贷款，助力企业发展。融担模式通过发挥分险增信作用，疏通融资渠道，将金融“活水”更多流向小微企业、“三农”和战略性新兴产业发展。这种模式的推广和普及，使得小微企业的融资环境得到大大优化，也为整个金融行业的改革创新提供可借鉴的经验和实践样板。
伴随发展普惠金融国家战略走过十年，平安普惠担保的产品服务惠及千行百业，走进千家万户。紧跟时代发展大潮，平安普惠融资担保有限公司将一如既往坚守服务实体经济的初心使命，以“客户需求”为导向经营理念，聚力科技创新，夯实担保责任，用更“省时、省心、省钱”的金融服务护航广大小微企业稳健成长，为江苏实体经济发展注入金融“活水”，为加快建设金融强国贡献力量。
