中央金融工作会议指出:高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务,金融要为经济社会发展提供高质量服务。我们认为这进一步明确了金融工作的根本方向。金融要进一步全方位多角度多功能做好服务,要发挥各个子市场、各个金融产品和工具作用,服务好经济社会发展。票据作为一个重要金融工具,在支持实体经济尤其是中小微企业等方面起到不可替代的作用。中小微企业也随着国内市场经济的发展,在支持国家经济发展、推进就业方面发挥愈发重要的作用,可以说,中小微企业从一开始的“幕后人员”走到了“台前”。以目前国内具有代表性的票据服务平台深度数科集团举例,此集团2016年与上海票据交易所同期成立,始终秉承“让票据助力企业深发展”的使命,以“服务百万级中小微企业”为愿景,坚持让专业票据服务深入产业脉络,构建票据服务体系。截至目前,集团累计服务全国超20万+企业,聚合40多家金融机构服务能力,普惠金融服务规模超768亿。
发挥票据功能,打造科技金融文章
票据是指出票人依照《中华人民共和国票据法》签发的,由自己或者委托他人在见票是或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的有价证券,包括支票、本票和汇票。票据是集支付、结算、融资、投资、交易和调控于一体的信用工具,具有信用、调控、支付、融资和投资的特点。
银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票的一种。银行承兑汇票指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。其特点是:信用好,承兑性强,灵活性高,有效节约了资金成本。商业承兑汇票是指收款人开出经付款人承兑,或由付款人开出并承兑的汇票。相对于银行承兑汇票,手续方便,可以有效降低手续费支出,融资成本低,有利于企业培植自身良好的商业信用。
发挥票据功能,一方面要创新票据产品,发挥服务科技与产业融合作用。要创新票据产品,将科技成果和产业相融合,提高科技成果的转化效率和市场化程度,激发企业创新创造的内生动力,促进科技金融发展。
另一方面要发挥供应链票据在服务科技更新改造与产业转型中的作用。供应链票据属于电子商业汇票,其出票、承兑、背书、质押、保证、提示付款和追索等业务,均适用票据法律关系,受《票据法》的保护。
实战检验 破解中小微企业发展瓶颈
八年来,深度数科集团一直通过数字科技技术赋能票据服务垂直行业,始终坚持运用数字科技力量赋能票据服务垂直行业,将创新动能与票据服务行业深度融合,旨在协助产业链上下游企业实现成本降低、效率提升,致力于成为专业票据服务领域的卓越领导者。
以深度数科集团的承贝供应链金融服务平台为例,作为集团标志性的创新服务之一,其基于上海票据交易所供应链票据系统,为企业构建全新的信用支付与融资体系,同时实现银行承兑汇票、商业承兑汇票的出票、承兑、保证、背书、拆包、贴现、质押、提示付款、追索等电子商业汇票全生命周期管理。通过供票,核心企业可以打造自己的供应链金融生态和专属产融服务平台,链接产业链中各级供应商以及金融机构,支付场景实现跨供应链票据与新一代票据业务系统,进一步构建更加公开透明的信用支付场景,从而保障链属中小微企业,实现数实融合、践行普惠金融。
谈及供应链金融服务平台的实际效用,深度数科集团与某银行的合作实例颇具参考价值。
2022年8月,深度数科集团与该银行达成战略合作,联手推出了基于商票质押场景的线上融资产品,实现了商票贴现全流程的线上化操作。中小微企业客户只需通过商票板在线查询价格,即可完成在线签约、授信、实时放款等流程,将原本线下需要耗时3-5个工作日的流程压缩至2小时分钟,一举解决了中小企业普遍面临的“融资难、融资贵、融资慢”的痛点。
自2022年9月上线以来,供金服务平台已连接了2600多家核心企业承兑人,累计为上万家各类企业成功解决了总计超过数十亿的融资需求。且平台所有项目状态正常,无逾期、无不良记录、无担保代偿情况发生。服务客户主要分布在山东地区,占比达到30%,而在深圳、广州、上海、重庆等一二线城市亦有广泛覆盖,其中广东省客户占比18%,浙江省客户占比12%。客户行业分布集中于建材、材料、工程等领域。
这一成功案例生动展示了深度数科集团让中小微企业和金融机构充分利用、高效使用票据服务的初衷和成效。
面对数字技术日新月异的发展,深度数科集团作为专业票据服务商和数字科技服务商,结合自身发展实际,坚持与时俱进,架设好票据服务与实体经济的桥梁,加速推进技术研发与成果转化,致力于让更多的中小微企业享受到票据服务带来的产业升级红利,进一步为新质生产力的形成和发展注入动力。
