中小微企业融资难、融资贵问题具有长期性和必然性。对标发展中国家,我国的中小微企业融资的整体情况与条件虽然处于世界较好水平,但也存在突出的结构性问题和风险分担机制建设不足等问题,疫情后中小微企业经营危机叠加金融供需矛盾进一步尖锐化,导致资金周转面临更加严峻的形势。如何确保中小微企业高效获得银行等资金端的融资?专业票据大品牌深度数科集团,以领先的科技服务平台和丰富的行业经验,助力企业开拓出一条便捷高效的融资之道。
中小微企业大多处于产业链末端,市场进入门槛低,竞争激烈,在产能过剩情况下,对外部环境变化的抵御能力较低。另外,信息不对称降低了中小微企业融资可得性。与成熟的、规模较大的企业相比,小微企业财务信息不够标准和透明,公开披露的财务信息有限,银行难以准确评价小微企业的信用、前景以及资金使用效益,对小微企业的贷款更谨慎。
此外,小微企业经营灵活多变,融资需求呈现出规模小、频度高、时间急的特点。这使得银行等资金端在尽职调查和事后监控的操作成本上升,虽然可以通过提高利率在一定程度上加以弥补,但也会导致小微企业融资成本上升,并可能产生逆向选择和道德风险。另一方面,小微企业由于自有资本和商誉价值不高,破产成本较低,更易产生破产逃债的道德风险。由于涉及投资银行及相关中介机构的诸多费用,公开上市融资比银行融资的规模经济性更强,一般企业难以达到对融资起点的要求。
据统计,中小微企业贡献了全国60%以上的GDP,成为推动经济增长的重要引擎。中小微企业分布广泛,尤其是在中西部和农村地区,它们推动了区域经济发展,促进了城乡经济协调发展,缩小了区域经济差距。在解决就业方面,中小微企业提供了80%以上的城镇就业岗位,成为吸纳劳动力的主要力量。它们不仅为社会提供了大量就业机会,还帮助缓解了因经济结构调整导致的失业压力。由此可见,中小微企业在我国经济发展中扮演着极为重要的角色,企业利用手中的票据进行高效融资,帮助企业资金实现循环的做法有待大规模推广。
银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票的一种。银行承兑汇票指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。其特点是:信用好,承兑性强,灵活性高,有效节约了资金成本。商业承兑汇票是指收款人开出经付款人承兑,或由付款人开出并承兑的汇票。相对于银行承兑汇票,手续方便,可以有效降低手续费支出,融资成本低,有利于企业培植自身良好的商业信用。
去年,山东省某公司承接项目。因工期紧张,亟需补充流动资金向上游供应商、施工方付款,加快工程施工进度。该公司基于业务合作及贸易背景,向上游供应商、施工方签发电子商业承兑汇票,一级供应商同理基于贸易事实可向二级供应商背书转让该票据,最终持票人为满足资金需求,通过深度数科集团旗下的商票板供应链服务平台顺利获得银行的融资支持。截至2023年底,深度数科集团的合作资金端累计为持有文旅公司商票的上游客户发放贷款超过100笔,融资金额超过14000万元,即满足了上游客户的资金需求,又缓解了公司的资金压力,使项目能够按时保质保量完成。
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